¿Cómo Funciona la Asistencia para el Pago Inicial?
Una mirada más de cerca a los programas, estructuras y requisitos detrás de la asistencia para el pago inicial.
Programas con los que Trabajamos
No existe un solo programa de asistencia para el pago inicial, hay muchos, y cuáles puedes calificar depende de tu tipo de préstamo, tu crédito y dónde estés comprando. Trabajamos con varios programas, incluyendo pero no limitados a Click n Close, Chenoa Fund, Home Plus y Home in 5, entre otros.
Los Requisitos de Crédito Varían Según el Programa
Cada programa establece su propio puntaje de crédito mínimo, separado de los requisitos de tu programa de préstamo. Chenoa Fund, por ejemplo, permite un puntaje de crédito desde 600. La mayoría de los demás programas, incluyendo Home Plus y Home in 5, generalmente requieren un puntaje entre 640 y 660. Cumplir con el mínimo de tu programa de préstamo no significa automáticamente que cumplas con el mínimo de un programa de asistencia específico, así que vale la pena revisar ambos juntos.
Subvenciones: Dinero que No Devuelves, Pero Limitado por los Fondos
Parte de la asistencia viene en forma de subvención, es decir, dinero que no tienes que devolver. Las subvenciones generalmente se financian a través del presupuesto de una autoridad de vivienda estatal o local, y ese financiamiento es limitado. Una vez que los fondos asignados de un programa para el año (o ciclo de financiamiento) se agotan, la subvención deja de estar disponible hasta que se refinancie, incluso si de otra forma calificarías. Por esto, la disponibilidad de las subvenciones puede cambiar, y vale la pena confirmar el estado actual del financiamiento en vez de asumir que una subvención específica estará disponible cuando estés listo para cerrar.
Opciones de Segundo Préstamo: No Todas se Estructuran Igual
Cuando la asistencia no es una subvención, generalmente se estructura como un segundo préstamo detrás de tu préstamo principal. Estas pueden funcionar de forma muy diferente según el programa.
Diferido
No se requieren pagos mensuales. El saldo se vence cuando vendes, refinancias, pagas tu primer préstamo, o ya no vives en la casa como tu residencia principal.
Perdonable
Un préstamo sin interés que se perdona gradual o totalmente si te quedas en la casa y cumples los requisitos del programa, como un número determinado de pagos puntuales consecutivos o años de ocupación. Si vendes, refinancias o te mudas antes de que termine ese periodo, parte o todo el saldo puede vencerse.
Totalmente Amortizado
Funciona como un préstamo regular, con su propio pago mensual de capital e interés durante un plazo determinado, pagado junto con el pago de tu primer préstamo.
Amortizado con Pago Balloon
Pagos regulares más pequeños (o ninguno) durante un periodo, seguidos de un pago único grande que se vence al final del plazo o cuando ocurre un evento que lo activa.
Las Tasas y Cuotas Varían Según el Programa
Cada programa de asistencia establece su propia tasa de interés para las opciones que se devuelven, y puede cobrar sus propias cuotas de procesamiento o administrativas, separadas de los costos de cierre de tu primer préstamo. Por esto, es importante comparar el costo total de una opción de asistencia, no solo el monto de efectivo que ofrece por adelantado.
¿Es la Asistencia para el Pago Inicial Adecuada para Ti?
Con tantos programas, estructuras y requisitos, la mejor forma de saber para qué calificas realmente es revisar juntos tu crédito, tipo de préstamo y ubicación.
Preguntas Comunes
¿Con qué programas de asistencia para el pago inicial trabajan?
Trabajamos con varios programas, incluyendo pero no limitados a Click n Close, Chenoa Fund, Home Plus y Home in 5, dependiendo de tu programa de préstamo y ubicación.
¿Qué puntaje de crédito necesito para asistencia de pago inicial?
Depende del programa. Chenoa Fund permite puntajes desde 600, mientras que la mayoría de los demás, incluyendo Home Plus y Home in 5, generalmente requieren entre 640 y 660.
¿La asistencia para el pago inicial es dinero gratis?
Parte de ella sí, en forma de subvención, pero las subvenciones están limitadas por los fondos disponibles y se pueden agotar. Otras opciones están estructuradas como un segundo préstamo que puede requerir devolución bajo ciertas condiciones.
¿Cuál es la diferencia entre asistencia perdonable y diferida?
Un préstamo diferido se vence cuando vendes, refinancias o te mudas, sin importar cuánto tiempo te hayas quedado. Un préstamo perdonable se elimina por completo una vez que cumples los requisitos de ocupación o pago del programa.
¿Todos los préstamos de asistencia para el pago inicial tienen la misma tasa de interés?
No. Cada programa establece su propia tasa y cuotas, lo cual es parte de por qué comparar el costo total importa más que solo el monto de asistencia ofrecido.